El Consejo General recopila las 10 principales ayudas estatales para la mediación




  • Moratorias en los pagos, líneas de financiación y descuentos son las principales medidas destinadas a apoyar a mediadores, autónomos y pymes, para que continúen con su actividad en estos tiempos difíciles
  • Las autonomías ofrecen además ayudas similares a las estatales que pueden ser complementarias de éstas


La mediación está compuesta en su mayoría por pequeñas empresas y autónomos, muchos de los cuales han visto gravemente afectados sus negocios por las consecuencias económicas derivadas del COVID-19.

Los colegios de mediadores a través del Consejo General han recopilado las distintas ayudas habilitadas por la Administración Central a las que pueden acogerse. Estas son las 10 principales:

  1. Créditos ICO. Avalados por el Estado a través del Instituto de Crédito Oficial y destinados a pymes y autónomos afectados por la crisis del Covid-19 con necesidades de financiación. Se pueden solicitar a través de las entidades financieras.
  2. Prestación por cese de actividad. Pueden solicitarla las empresas y autónomos cuya actividad ha tenido que detenerse, así como los que han tenido una caída de más del 75% en su facturación. Esta medida supone la exoneración en el pago de la cuota de autónomos, así como una prestación equivalente al 70% de la base reguladora por la que cotizan. Los interesados deben estar al corriente en el pago de las cuotas a la Seguridad Social.
  3. Aplazar impuestos. Pymes y autónomos pueden solicitar el aplazamiento de hasta 30.000 euros en el pago de impuestos por un plazo máximo de seis meses, con tres meses de carencia. En concreto, la medida afecta al pago de las retenciones del IRPF, cuotas repercutidas de IVA y pagos fraccionados del Impuesto de Sociedades. Sólo se podrán acoger a esta ayuda las empresas cuyo volumen de operaciones no superase los seis millones de euros en 2019.
  4. Facilidades fiscales en el cálculo de ingresos. Las pymes y autónomos cuyos ingresos se calculan con arreglo a índices, signos o módulos pueden cambiar de sistema y acogerse al método de estimación objetiva, que en las actuales circunstancias refleja mejor los ingresos reales. Esta flexibilización afecta al cálculo de los pagos fraccionados del IRPF y al ingreso a cuenta del régimen simplificado del IVA.
  5. Aplazamiento de pagos a la Seguridad Social. Las empresas afectadas por el Covid-19 pueden posponer durante seis meses los pagos de las cuotas a la Seguridad Social de mayo, junio y julio, sin recargos ni intereses. Si el trabajador autónomo o la pyme adquiere deudas con la Seguridad Social y el plazo de ingreso es entre los meses de abril y junio de 2020, también podrá solicitar el aplazamiento del pago con un interés del 0,5%, siempre que no tuviera deudas anteriores.
  6. Moratoria hipotecaria y en alquileres. Los pequeños empresarios y autónomos que no tengan actividad como consecuencia del estado de alarma o que hayan sufrido pérdidas significativas pueden dejar de pagar la cuota hipotecaria de su local u oficina durante tres meses. Los interesados deben dirigirse a su banco para solicitar la aplicación de esta medida.
  7. Prestación por baja: Los autónomos que se hayan contagiado o que hayan tenido que permanecer en cuarentena por contacto con personas infectadas pueden solicitar la baja médica y como medida excepcional podrán recibir la prestación que corresponde a un accidente de trabajo. Para solicitarla hay que pedir el parte de baja al médico de cabecera y luego enviar la documentación a la mutua que corresponda al trabajador.
  8. Descuentos en la factura energética: Los trabajadores por cuenta propia que hayan percibido menos del 75% de sus ingresos habituales o que hayan cesado su actividad con fecha posterior al 14 de marzo podrán disfrutar del Bono Social de electricidad y gas. Deberán solicitarlo a las comercializadoras de referencia. Autónomos y pymes pueden también suspender temporalmente sus contratos de suministro o modificarlos sin penalización.
  9. Rescate de planes de pensiones: Se podrán hacer efectivos los derechos consolidados en los planes de pensiones, con carácter excepcional, los trabajadores afectados por un ERTE y los autónomos que han sufrido el cese de actividad o la reducción en un 75% o más de la facturación. Esta disposición será igualmente aplicable a los asegurados de los planes de previsión asegurados (PPA), planes de previsión social empresarial (PPSE) y mutualidades de previsión social.
  10. Ayuda al teletrabajo. El programa Acelera PYME pretende ayudar a estas compañías a mejorar el teletrabajo y la digitalización mediante herramientas y sesiones formativas. Se ha aprobado una línea de financiación de hasta 200 millones de euros a través del Instituto de Crédito Oficial para atender las necesidades financieras de las pymes relacionadas con la compra y el leasing de equipamiento y servicios para la digitalización. Gran parte de las soluciones son para la dotación de herramientas para el trabajo no presencial.


Responsabilidad profesional de mediadores y COVID-19



  • La delegación del Consejo General participó el pasado 30 de abril en el webinar ‘Professional liabibility of insurance intermediaries and COVID-19’ organizado por la Federación Europea de Intermediarios de Seguros (BIPAR).
  • Eric Evian, presidente de CGPA Europe, analizó cómo la pandemia ha afectado al sector asegurador europeo y a los mediadores en su papel como defensor del consumidor

En el contexto de la crisis por la pandemia del Covid-19 los mediadores de seguros se enfrentan a situaciones y preguntas sin precedentes. Algunas de estas situaciones pueden tener un impacto en la responsabilidad profesional del agente o corredor de seguros. Para despejar dudas, la Federación Europea de Intermediarios de Seguros (BIPAR, por sus siglas en inglés) celebró un webinar impartido por Eric Evian, presidente de CGPA Europe, entidad especializada en Responsabilidad Civil de mediadores de seguros, que tuvo como eje transversal las consecuencias que la pandemia acarrea para la economía europea y el sector seguros en general y el canal mediado en particular.

Con un total de 71 asistentes virtuales y bajo la presidencia y dirección de Juan Ramón Pla y Nic De Maesschalck, presidente y director de BIPAR respectivamente, el presidente de CGPA Europe dio comienzo a la jornada con las cifras macroeconómicas de esta crisis. A día de hoy “las pérdidas incurridas, a consecuencia del COVID-19, ascienden a 80.000 millones de euros [a nivel global]” por tanto, esta pandemia tiene como consecuencia “un problema de límites agregados y de cúmulos”.

El riesgo de pandemia, totalmente inesperado e impredecible

Lo llamativo de la situación, matizó Evian, es que, a principios de año, cuando aseguradores y brokers internacionales, en sus análisis de los principales riesgos para este 2020 mencionaron incendios, cambio climático, ciberriesgos y tecnología disruptiva, entre otros, pero ninguno “contempló, ni remotamente, el riesgo de pandemia […]. Ha sido, por tanto, totalmente inesperado e impredecible”.

No obstante, eso no ha impedido que el COVID-19 haya afectado a diferentes líneas de negocio: contingencias, D&O, Responsabilidad Civil patronal, riesgos marítimos, Accidentes Personales, y seguros de Salud, Viajes, Crédito y Reaseguro. “Lo que está dando lugar a una contracción de la capacidad aseguradora”, puntualizó el presidente de CGPA Europe.

Como muestra de estas afirmaciones, señaló que la industria aseguradora británica está siendo “fuertemente golpeada”: se han formulado cinco class actions contra el Lloyd’s y otras aseguradoras. Mientras que en Francia se ha presentado otra, pero frente a una única entidad.

La cobertura de pérdida de beneficios, excluida

Evian resaltó que la incidencia de la pandemia en la cobertura de pérdida de beneficios (business interruption“ha de entenderse excluida”, ya que la pandemia no genera daño material a las instalaciones industriales y éste es requisito “necesario” para que entre en juego dicha cobertura. Además, continuó, “la causa de la pérdida de beneficio no se encuentra en el propio coronavirus sino, en todo caso, en la prohibición de operar. Nada tiene que ver tal prohibición gubernamental con un daño material a las instalaciones”. Resaltó que, el 95% de las pólizas de pérdida de beneficios no cubren siniestros relacionados con el COVID-19, y sólo un 5% podría hacerlo. Más específicamente, sólo resaltó un seguro que comercializaron Marsh y Munich Re que cubría metabiota, pero dejó de comercializarse por falta de demanda.

En cuanto a la situación de los mercados, el presidente resaltó que las aseguradoras “han endurecido su actitud frente a los siniestros”, circunstancia que afecta principalmente a las pequeñas y medianas empresas (cafés, bares, restaurantes, etc.).

Los mediadores, en defensa del consumidor

En lo que se refiere a aseguradoras y mediadores, Evian destacó que, desde el 1 de abril, la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA, por sus siglas en inglés) “urgió” a estos a adoptar las medidas necesarias para mitigar el impacto del coronavirus en los consumidores, de acuerdo con los artículos 17 a 19 de la IDD. Es más, la EIOPA, remarcó, ha planteado dos acciones concretas: Por un lado, “facilitar información clara a los consumidores sobre sus derechos” y, por otro, “tratar al consumidor equitativamente”.

Como cierre a su ponencia, Evian señaló que, en su opinión, “los mediadores se han visto atrapados entre los tomadores de seguros y las aseguradoras, siendo ésta una de las lecciones principales a aprender”.



CECAS finalizará el curso académico presencial de forma online



  • La Escuela de Negocios de Seguros, ha presentado un Plan de Actuación que contempla un sistema de evaluación continua y de exámenes en línea

  • La Escuela de Negocios del Consejo General de Mediadores de Seguros ha puesto en marcha las herramientas necesarias para que los alumnos, inscritos en los cursos del Grupo A antes del estado de alarma, puedan terminar su formación.

    CECAS ha realizado en los últimos meses un programa de inversiones para desarrollar su nueva plataforma de educación e-learning en colaboración con la consultora Everis. A partir de esta tecnología ha elaborado el denominado Plan de Actuación para la Gestión de la Evaluación en el Curso 2019-2020 que ha presentado a la Dirección General de Seguros, requisito indispensable para dar validez al proceso y emitir los correspondientes títulos académicos.

    El Plan contempla un sistema de formación continua y de exámenes en línea que, tras la aprobación de la DGS, podría ser aplicado inmediatamente con todos los protocolos de seguridad para finalizar todos los cursos presenciales del Grupo A que se empezaron previamente a la declaración de pandemia.

    Para Javier Barberá, presidente de la Escuela de Negocios de los mediadores «debido a la suspensión de la actividad académica presencial tenemos que dar una respuesta a los cientos de alumnos que están pendientes de terminar sus estudios en junio y obtener un certificado clave para su empleabilidad. Tenemos la tecnología, la experiencia y los medios para hacerlo».



    Las 10 consultas más frecuentes remitidas a los mediadores en tiempo de coronavirus





    • La crisis del coronavirus ha disparado en más de un 50% las consultas a los mediadores en las últimas semanas. La mayoría de las preguntas recibidas, el 70%, se refieren a pymes con problemas económicos, seguros de Salud y de Automóvil


    El Consejo General de Mediadores, a través de sus colegios, ha recopilado las distintas consultas recibidas desde que se decretó el estado de alarma. Estas son las 10 más frecuentes:

    1-Seguros Multirriesgo. Muchas pymes se han visto obligadas a ralentizar o cesar totalmente su actividad como consecuencia del coronavirus, los empresarios afectados quieren saber si los seguros multirriesgo cubren la perdida de sus beneficios. También son recurrentes las consultas sobre si pueden cobrar la indemnización del Consorcio de Compensación de Seguros (CSS) por la garantía de lucro cesante.

    2-Seguros de Salud. La preocupación por la salud se traslada a consultas dirigidas a saber si quienes muestran síntomas de una posible infección por coronavirus tienen su asistencia sanitaria garantizada con total normalidad conforme a las garantías que tienen contratadas en sus pólizas de Salud. También son frecuentes las preguntas sobre si la realización de la prueba del COVID-19 está incluida en la cobertura.

    3-Seguros Auto. Otra de las preguntas más recurrentes por parte de los asegurados es si su póliza de automóvil les protege de igual forma durante el estado de alarma. Frente a los bulos que han circulado asegurando que solo están cubiertos en caso de accidente los automovilistas que realizan desplazamientos autorizados, la realidad es que el estado de alarma no modifica las protecciones que ofrece el seguro del automóvil, tanto si los desplazamientos están autorizados como si no. En el caso de furgonetas de reparto de empresas con su actividad paralizada la pregunta es si pueden dejar de pagar las cuotas o recibir algún tipo de ayuda para hacerlo.

    4-Seguros Decesos. Cuestiones sobre si las pólizas de Decesos, en caso de muerte por coronavirus, abonan por el sepelio y demás gastos derivados de esta circunstancia (tanatorio, traslados, etc,). Y también si en caso de no poder ser aplicadas todas las prestaciones cubiertas por la póliza, el exceso de capital sobrante se reembolsa a la familia del asegurado.

    5-Seguros Empresas de Hostelería. Son muchos los empresarios del sector hostelero que han visto sus negocios perjudicados. Son abundantes las dudas relativas a la pérdida de mercancías como bienes perecederos (frutas, verduras, precocinados, etc.…) y si el seguro les cubre en la situación actual.

    6-Seguros Asistencia en Viaje. Los asegurados dudan sobre qué cubre exactamente su seguro en caso de cancelación de viaje y si recibirán atención médica si se encuentran fuera de España.

    7-Seguros Suspensión de Espectáculos/Eventos. Las pérdidas económicas por cancelaciones son elevadas, no solo en lo que respecta a eventos o espectáculos de particulares sino también en lo relativo a fiestas populares como Fallas, Sanfermines, etc. Son numerosas las consultas acerca de si estas cancelaciones consecuencia del estado de alarma las cubre el seguro.

    8-Seguros RC Directivos. Ante la inevitable crisis económica que se avecina es previsible que se multipliquen las acciones de responsabilidad frente a administradores y directivos, tanto por infracción de ley, estatutos y obligaciones de los mismos del artículo 236 de la ley de sociedades de capital. La pregunta recurrente es si tendría cobertura una reclamación en esta situación.

    9-Seguros Pymes. Algunos seguros descuentan a los autónomos y pymes de las primas que tienen contratados la parte correspondiente a los días en los que esté en vigor el estado de alarma cuyas medidas excepcionales impiden a este colectivo desarrollar adecuadamente su actividad. Muchas de las preguntas recibidas por los mediadores van dirigidas en este sentido.

    10-Seguros Construcción. Las pólizas de TRC (Todo Riesgo Construcción), son pólizas de daños que cubren los trabajos de construcción durante la vigencia de la póliza. Muchos afectados del sector quieren saber si cuentan con clausulas de paralización o pueden negociar las condiciones económicas de la póliza, la reducción de coberturas o la contratación solo de obertura FLEXA (incendio, rayo y explosión) y riesgos de la naturaleza mientras dure el periodo de paralización.

    Para dar respuesta a todas estas preguntas lo primero que hay que recordar es que cada compañía establece sus propias coberturas y exclusiones y que, aunque habitualmente van todas en una misma línea, es importante consultar las condiciones de la póliza que cada uno tiene contratada. Un mediador de seguros es la mejor opción para aclarar todas las dudas con respecto a cada una de las pólizas.



    El Consejo General publica una Guía informativa sobre las cuentas de clientes separadas



    • La institución mediadora ha elaborado un completo manual con respuestas a 12 preguntas clave para el cumplimiento del RDL 3/2020 de 4 de febrero de distribución de seguros y reaseguros.

    El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros ha elaborado la ‘Guía sobre las cuentas de clientes separadas’. con información sobre la obligación de los mediadores de seguros de mantener cuentas de clientes completamente separadas del resto de recursos económicos del mediador, conforme exige el artículo 136.4 del RDL 3/2020 de 4 de febrero de distribución de seguros y reaseguros (que traspone al derecho español la Directiva de Distribución de Seguros y deroga la Ley de Mediación del 2006).

    La guía recoge algunas de las preguntas que los diferentes Colegios de mediadores han hecho llegar a la institución sobre la obligación que aplica a todos los tipos de mediadores de seguros sin excepción, incluidos los agentes exclusivos, los mediadores complementarios y los operadores de banca seguros, de establecer cuentas de clientes separadas a partir del próximo 6 de mayo una vez venza el plazo de adaptación del RDL.

    El artículo 136.4 de este RDL que regula este punto ha sido objeto de amplio debate y no establece ningún criterio práctico en lo que a gestión de la cuenta de clientes se refiere, por lo que el Consejo General ha decidido elaborar esta guía informativa dirigida a corredores y agentes. El texto, redactado de forma sencilla y práctica, incluye respuestas a las 12 preguntas más relevantes y repetidas que la institución ha seleccionado de entre todas las enviadas por los diferentes Colegios de Mediadores de Seguros.

    Esta Guía informativa sobre cuentas de clientes separadas, disponible en la zona de descargas del portal de información colegial elConsejoaldia, se une a la recientemente publicada ‘Guía para la contratación de préstamos ICO’ en una iniciativa de la institución para facilitar de forma permanente información de consulta de carácter práctico para toda la mediación.



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