Los mediadores demandan que se cumpla la Ley para que los bancos eviten vincular la contratación de seguros a hipotecas


  • El cliente no está obligado a aceptar una serie de productos financieros como condición para la mejora de su hipoteca
  • La contratación de un seguro de otra compañía diferente al que ofrece el banco no puede implicar un cambio en las condiciones del préstamo.


21/1/2020.- El Consejo General de Mediadores de Seguros pedirá al ministerio de Economía el cumplimiento de la nueva normativa hipotecaria por parte de las entidades financieras. Aunque la Ley de Crédito Inmobiliario, vigente desde el pasado 17 de junio, prohíbe expresamente en su artículo 15 las "ventas vinculadas de seguros a los créditos hipotecarios", esta sigue siendo una práctica habitual de bancos y cajas a la hora de contratarlos.

La domiciliación de la nómina o de recibos, la contratación de un seguro de hogar, de vida o las aportaciones a planes de pensiones son algunas de las posibilidades que frecuentemente ofrecen las entidades financieras al usuario para conseguir mejorar el tipo de interés de su hipoteca. Sin embargo, la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario ha puesto límites a esta práctica y prohíbe expresamente estas ventas vinculadas, cuya contratación, en algunos casos, llegaba a condicionar la concesión del préstamo para la compra de vivienda.

 Según un reciente estudio del comparador de consumo Kelisto.es el rechazo de toda vinculación propuesta por el banco puede provocar que la cuota anual que el consumidor paga por su hipoteca variable aumente en torno a los 700 euros al año, lo que supondría abonar unos 15.000 euros más al final de la vida del préstamo. En caso de que se hubiera optado por una hipoteca a tipo fijo el encarecimiento sería aún mayor: la cuota anual a pagar subiría de media, 750 euros al año, lo que implicaría un desembolso extra de 16.500 euros más cuando se terminara de devolver la deuda.

Elegir la mejor opción

Desde el Consejo General de Mediadores explican: "El cliente debe saber que la ley le protege y que no debe aceptar una serie de productos financieros como condición para obtener una mejor hipoteca. El banco puede exigir que el cliente contrate un seguro de vida que garantice el pago de su deuda o un seguro de daños para el inmueble objeto de la hipoteca, es decir un seguro de hogar, pero el consumidor puede elegir libremente con qué empresa desea contratar las pólizas".

Para los mediadores, la contratación de un seguro alternativo al que ofrece la entidad financiera no puede implicar un empeoramiento en las condiciones del préstamo. Además, las entidades en sus ofertas tendrán que vender los contratos de seguros con vencimiento anual, y el tomador con plena libertad, podrá optar por renovarlos o cambiar de entidad aseguradora, sin que pueda afectar de forma desfavorable a las condiciones del crédito.

Ante cualquier duda el Consejo General recomienda acudir a uno de los 70.000 mediadores de seguros existentes en España. "Los mediadores son expertos en riesgos cuya labor es facilitar la máxima información al hipotecado sobre lo que firma, en relación a la contratación de los seguros de Vida y Hogar. Podrán realizar sin coste un análisis objetivo para determinar sus necesidades de cobertura, algo que los bancos no suelen hacer al estar, en la mayoría de los casos, vinculados a una sola aseguradora", explican desde el Consejo General de Mediadores de Seguros.



El consejo General de Mediadores de Seguros y MAPFRE firman un acuerdo de colaboración


El acuerdo potenciará el papel de la mediación en el mercado asegurador


16/01/2020. El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y MAPFRE han firmado un acuerdo para reforzar el desarrollo de la actividad comercial entre ambas instituciones. El convenio ha sido ratificado por el CEO de MAPFRE IBERIA, José Manuel Inchausti, y la presidenta del Consejo General de Mediadores, Elena Jiménez de Andrade, en la sede central de la aseguradora, en Majadahonda (Madrid).

El convenio se engloba en el Plan de Cooperación Global (PCG) que el Consejo ha puesto en marcha con el objetivo de facilitar la relación entre las entidades aseguradoras y la mediación de seguros. De esta forma se facilita entre ambos un marco de negocio y se potencia el papel de la mediación en el mercado asegurador ante los retos futuros.

Con la firma del acuerdo, que estará en vigor por un periodo de tres años, la aseguradora pertenecerá al comité ejecutivo del PCG y se integrará en las comisiones de trabajo que se establezcan en las diferentes iniciativas estratégicas. Asimismo, participará en el Congreso Mundial de Mediadores 2020 que se celebrará el próximo mes de junio en Valencia.

Compromiso con la mediación.

De esta forma MAPFRE muestra su compromiso con el sector de la mediación, en el que la compañía trabaja para desarrollar herramientas ágiles, que faciliten la gestión por parte de los mediadores, como el desarrollo del portal digital de corredores que la aseguradora puso en marcha el año pasado.

“Este acuerdo refuerza nuestro objetivo de seguir colaborando con la mediación, para conocer sus necesidades, así como las oportunidades que nos ofrece el mercado y que podemos desarrollar conjuntamente”, ha expresado José Manuel Inchausti, CEO de MAPFRE IBERIA. “Buscamos ser la mejor compañía para el mediador, y formar parte del Plan de Cooperación es una gran oportunidad para conseguirlo”.

Por su parte la presidenta del Consejo General de Mediadores de Seguros, Elena Jiménez de Andrade, ha reconocido que "la incorporación de MAPFRE a este acuerdo, como primera aseguradora española, supone un respaldo importante a una iniciativa que va a mejorar la actividad de los mediadores. MAPFRE es una organización muy vinculada a la mediación y su contribución supone un gran apoyo a la actividad de los colegios".



El Consejo General y CODEOSCOPIC dan continuidad a su acuerdo de colaboración



Madrid, 7 de enero de 2020.- El Consejo General de Mediadores de Seguros ratificó el pasado mes de  diciembre el acuerdo de colaboración con CODEOSCOPIC. Esta renovación permite el aprovechamiento de sinergias comerciales y de producto. El Consejo General se compromete a la comunicación del convenio a los Colegios provinciales además de la planificar jornadas de difusión en las sedes colegiales.

CODEOSCOPIC es una insurtech especializada en aplicaciones tecnológicas para el sector asegurador y ofrece a a sus clientes, entre otras, la plataforma Avant2, aplicación informática para la tarificación, comparación de ofertas y contratación de productos aseguradores on-line, como plataforma marketplace, además del backoffice de correduría TE-SIS Seguros.

Para Elena Jimenez de Andrade y Astorqui, presidenta del Consejo General, esta renovación “es una continuidad del compromiso del Consejo General y de la mediación de seguros para ofrecer al consumidor un servicio que responda a sus necesidades más inmediatas. Los mediadores somos los especialistas en seguros que mejor conocemos las soluciones aseguradoras que precisa cada asegurado. Somos quienes les escuchamos, buscamos la solución ajustada a su caso y le ayudamos cuando necesita utilizar su póliza. Poder ofrecer un servicio rápido es clave y contribuye a nuestra actualización permanente en el mercado asegurador”.

Por su parte Ángel Blesa, director general de Codeoscopic, ha subrayado la  satisfacción de su compañía por la ratificación de este acuerdo: “Nos permite darle continuidad a la buena relación que hemos establecido desde hace años con el Consejo General; y, sobre todo, reafirma el trabajo que hemos desarrollado conjuntamente, orientado siempre a favorecer los intereses de los mediadores colegiados, poniendo a su disposición una herramienta líder como Avant2 que les ayuda a mejorar su productividad y ser competitivos ahora y en el futuro”.



Los mediadores de seguros nos dan las claves para prevenir los accidentes domésticos en Navidad


Navidad


  • Cortes, quemaduras, intoxicaciones alimentarias, caídas, incendios o goteras son los accidentes más frecuentes durante estas fiestas


19/12/2019.- La Navidad es la época del año en la que se produce un mayor número de accidentes domésticos, según las estadísticas unos 185.000.  En estas fechas pasamos más horas en el hogar y dedicamos más tiempo a preparativos como comidas y cenas navideñas. La cocina es la estancia de la casa que más riesgos conlleva, ya que en ella tiene lugar el 65% de los accidentes domésticos.

Entre los percances que pueden trastocarnos las fiestas, cinco concentran el 75% de los acidentes navideños. En primer lugar están las intoxicaciones alimentarias (17%) y los atragantamientos con comida (16,5%). Seguidos muy de cerca por los cortes, golpes y contusiones (15%), las quemaduras con petardos (14%), las caídas al colocar la decoración y las electrocutaciones manipulando las luces navideñas (13%)


Riesgos y como prevenirlos:

-   La cocina. Es el epicentro de la mayor parte de los acidentes de la casa, como quemaduras con aceite o agua hirviendo, cortes y caídas. Es muy importante velar por el estado del gas, placas, horno y que los filtros de la campana extractora estén limpios, ya que la grasa acumulada actúa como combustible en caso de que le alcance el fuego y puede provocar un incendio. Y especial cuidado al manipular el cuchillo de cortar el jamón o embutidos, ya que podemos sufrir cortes graves, lo que constituye un clásico de los acidentes navideños.

- Alumbrado navideño y decoración. Puede producir cortocircuitos, calambres e incluso incendios. Es preciso que los cables estén en buen estado y que alargadores y ladrones no se sobrecarguen con exceso de conexiones que hagan que se calienten. Hay que asegurarse de que las luces están homologadas con el símbolo CE. Cuidado con las caídas a la hora de colocar la decoración y con las piezas que puedan provocar atragantamientos. Todos los objetos decorativos deben quedar bien sujetos y fuera del alcance de los niños.

-   Petardos, bengalas y cohetes. Son motivo de quemaduras de diverso grado. Hay que extremar el cuidado al manipularlos y evitar que entren en contacto con objetos inflamables para evitar incendios y no prenderlos nunca en recintos cerrados.

-   Comidas. En Navidad aumenta el riesgo de atragantamientos como consecuencia de las copiosas comidas y de la tradición de tomar las uvas. Los niños constituyen un grupo de población muy susceptible de sufrirlos. También son frecuentes las intoxicaciones por alimentos en mal estado, especialmente por marisco y pescados. Hay que tener precaución a la hora de descongelar, manipular y preparar los alimentos.

-   Juguetes. Desde el día de Navidad y con la llegada de los Reyes Magos puede que haya juguetes nuevos por toda la casa. Se ha de velar porque no queden descuidados y sean el motivo de una caída indeseada o de una torcedura. Deben además contar con el distintivo CE de homologación.

-   Goteras e inundaciones. Como consecuencia de descuidos con los grifos durante las ausencias. Comprobar que estén bien cerrados al salir o cortar el paso del agua antes de emprender las vacaciones.

Los mediadores aconsejan revisar los seguros que se tienen contratados de Hogar, Salud o Multirriesgo para saber las coberturas que incluyen en caso de sufrir algún tipo de acidente doméstico. Y recuerdan la importancia de tener un seguro que ayude en estas situaciones. “Sobre todo si tenemos niños o personas mayores en casa. Hay compañías que tienen muy en cuenta la realidad de los accidentes domésticos y plantean coberturas específicas para ofrecer soluciones que incluyen además asistencia de personal sanitario por accidente, una cobertura básica”, explican.



El consejo de Mediadores en contra de que se eliminen los incentivos fiscales a los planes de pensiones

  • Revisar la fiscalidad de estos productos financieros desincentivaría el ahorro en un momento en que se encuentra en mínimos históricos en España
  • Se está generando un alto grado de incertidumbre sobre un producto de ahorro privado que puede ser un buen complemento para mantener el nivel de vida tras la jubilación


17/12/2019. El Consejo General de Mediadores de Seguros se ha manifestado en contra de la eliminación de los incentivos fiscales por invertir en planes de ahorro-jubilación. “Si esta desgravación desaparece los ahorradores dejarán de aportar al no encontrar rentable la inversión. No es oportuno aplicar esta medida ya que desincentivará el ahorro en un momento en que éste se ha desplomado en España”, explican desde el Consejo. Según los últimos datos del Banco de España, de cada 100 euros de ingresos, las familias españolas ahorraron 4,9 euros en 2018. Se trata del nivel más bajo de ahorro registrado hasta la fecha en nuestro país.

Las ventajas fiscales que actualmente tienen los planes de pensiones privados están en cuestión. El gobierno en funciones ha manifestado su intención de revisar en la actual legislatura la fiscalidad de estas herramientas de ahorro. El propio Banco de España ha sugerido a las autoridades competentes la necesidad de evaluar su efectividad. En la actualidad, las aportaciones realizadas a planes de pensiones privados permiten una desgravación fiscal de hasta 8.000 euros a la hora de hacer la declaración de la renta.


Ahorro-jubilación

Poner fin o reducir las ventajas fiscales dejará de hacer atractivos los seguros de ahorro-jubilación. Nueve millones y medio de españoles recurren a ellos. El sector asegurador maneja 186.704,65 millones de euros en estos productos según estadísticas publicadas por Unespa. La evolución del negocio de seguros de ahorro y jubilación ha sido positiva en 2019 con un crecimiento de las provisiones del 3,72% interanual.

De aplicarse la reducción o eliminación de los incentivos fiscales podrían verse perjudicados productos como los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS) o los Planes de Previsión Asegurados (PPA), alternativas con las que cuentan los ahorradores para lograr un complemento de ingresos a futuro. Productos financieros que en la actualidad tienen mucha aceptación y suponen un gran volumen de negocio para el sector asegurador. Los PIAS gestionan casi 14.000 millones de euros con cerca de 1.679.462 asegurados y los PPA más de doce millones con 942.153 asegurados, según los datos de Unespa.

La presidenta del Consejo General de Mediadores Elena Jiménez de Andrade, considera que “se está generando un alto grado de incertidumbre. No se puede aconsejar que se ahorre en planes de pensiones, por un lado, mientras que por el otro se planea hacerlos menos atractivos fiscalmente. Los seguros de ahorro-jubilación son un buen complemento para mantener el nivel de vida tras el cese laboral, sobre todo ante la incertidumbre que genera a futuro la sostenibilidad del sistema público de pensiones. Lo que hay que hacer es apostar por incentivos fiscales auténticos que fomenten el ahorro”, ha subrayado.


Poco previsores

El inicio de las promociones para contratar planes de pensiones individuales antes de que acabe 2019 han animado a invertir. El volumen estimado en noviembre de aportaciones netas alcanza los 180,1 millones, según datos de Inverco, aunque el grueso de la campaña anual se decidirá en el mes de diciembre.

En la actualidad tan solo el 28% de los españoles tiene un plan de pensiones a pesar de que 3 de cada 4 afirma que no podrá mantener su nivel de vida tras la jubilación y que al 96% le preocupe que el sistema de pensiones púbico no sea sostenible a largo plazo. Todavía existe un alto grado de desconocimiento de las características que ofrecen los productos de ahorro-jubilación. El 36% de los españoles piensa que los planes de pensiones no tienen comisiones y 3 de cada 10 que no ofrecen ventas fiscales. “Por tanto contar con un profesional de la mediación que informe, evalúe los posibles riesgos y aconseje al cliente sobre la modalidad de seguro de vida-ahorro que más le conviene en la función de su situación personal es de gran ayuda”, concluyen desde el Consejo General.




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